明道配资APP下载鼓励投保健全体系食安险迎新机遇

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　　来源：北京商报

　　“这菜会不会有安全问题？”这样的担忧，已成为当下部分消费者在买菜、吃饭时的第一直觉。目前，可以转移相关食品安全问题风险的食品安全责任保险（以下简称“食安险”）或将进入大力推行阶段。12月4日，北京商报记者了解到，市场监管总局启动修订了《国家食品安全事故应急预案（征求意见稿）》（以下简称“征求意见稿”），征求意见稿中提出，鼓励食品生产经营者参加食安险，同时提出建立健全食安险体系。

　　鼓励投保食安险背后，有哪些驱动因素？食安险这一险种当前落地情况如何？在承保、投保、理赔过程中还存在哪些难点？

　　鼓励食品生产经营者参加

　　市场监管总局此次修订的征求意见稿提出，鼓励食品生产经营者参加食安险。食品生产经营者已参加食安险的，食品安全事故发生后，保险机构应当及时开展有关单位和个人的保险理赔工作。建立健全食安险体系，鼓励企业积极投保。

　　食安险，是以食品生产经营企业为保险对象，当其生产或销售的食品存在缺陷并造成消费者人身、财产损害时，保险公司根据合同承担民事赔偿责任的保险产品。

　　在互联网与数字经济深度融合的推动下，外卖服务行业随之迅速崛起并实现规模化发展。在此趋势下，食安险作为一种风险保障机制逐渐被市场广泛熟知。北京商报记者梳理发现，目前市场上的食安险产品种类和数量相对较少，以外卖相关的食安险居多，常见的外卖食安险产品主要集中在外卖平台，形式均为平台与保险公司合作推出。

　　食安险作为一种市场化的风险管理机制，通过保险产品，可以将食品生产经营企业和消费者紧密联结起来。北京联合大学商务学院金融系教师杨泽云表示，责任保险，特别是可能涉及较多公众的责任保险，是发挥保险的社会管理功能的领域。鼓励投保食安险，或是希望通过保险的方式，化解实际中产生的食品安全事件。

　　此前沸沸扬扬的预制菜事件，背后反映了大众对预制菜行业食品安全问题的担忧。在业内人士看来，食安险能够显著提升预制菜产业安全保障水平。食安险机制的引入，使预制菜企业可以在面临食品安全问题时得到经济上的保障，降低因食品安全事故导致的经济损失。同时，保险公司会加强对投保企业的食品安全管理的监督和评估，促使企业提升食品安全管理水平，减少食品安全风险。整体而言，发展食安险，对保证预制菜产业健康发展具有较为重要的意义。“预制菜行业供应链长，食品安全风险相对突出，食安险可为企业提供经济缓冲，同时通过保险机构的监督机制倒逼企业提升管理水平。”北京工商大学经济学院硕士生校外导师支培元表示。

　　投保需求待进一步激活

　　相较于发达国家，我国食安险的起步较晚。从制度层面来看，其发展历程大致经历了政策探索期、强制推广期和鼓励推广期三个阶段。

　　食安险这一险种在当前市场仍有较大发展空间。杨泽云认为，最主要的原因在于其所保障的风险对于企业而言有限。责任保险保障的是法律规定的赔偿责任，只有法律健全完善且可能的赔偿责任较高，才能激发更多的投保需求。

　　业内人士表示，食安险相关的责任事件事故认定及赔偿金额，在实践中存在较多的纠纷。进一步而言，消费者在索赔时面临举证难、成本高、周期长等障碍，权益保障机制尚不完善。

　　此外，食安险还存在产品保障范围狭窄、风险覆盖不足的情况，外卖平台方、商户与消费者三者间存在显著的信息不对称现象，理赔流程复杂和保险定价机制单一等问题同样制约着外卖行业的发展。杨泽云进一步表示，食安险如果仅是鼓励，则企业很难主动投保；如果是强制，则容易出现此前安责险垄断等市场乱象。理想状态，类似当前的雇主责任险，依靠市场激发企业投保雇主责任险，而非通过政府或者强制手段要求企业投保。

　　那么，如何摆脱这一困境？支培元表示，从保险公司视角出发，可以优化产品设计与服务流程，开发“基础险+附加险”组合，基础险覆盖人身伤害，附加险涵盖财产损失、品牌声誉等。也可以引入浮动费率机制，根据企业食品安全评级动态调整保费。在支培元看来，食安险的推广不仅是风险管理的工具，更是食品安全治理现代化的体现。通过政策引导、产品创新和服务优化，食安险有望成为连接政府、企业和消费者的“安全纽带”，为食品安全筑起一道坚实的防线。